Você quer trabalhar com entregas, mas não tem carro, está com score baixo e não tem dinheiro para dar de entrada? Esta situação é mais comum do que parece. A boa notícia é que, com as estratégias certas, é possível financiar um veículo mesmo em condições financeiras difíceis e transformar isso em uma fonte de renda sólida.

Neste artigo, você encontrará:

• Como funciona o financiamento para quem tem score baixo;
• Opções viáveis de compra sem entrada;
• Dicas práticas para aumentar suas chances de aprovação;
• Um caminho realista para quem quer começar a trabalhar com entregas rapidamente.

Entendendo o Financiamento com Score Baixo: É Mesmo Possível?

Ter o nome limpo, mas um score baixo, é uma situação que afeta milhões de brasileiros. O sistema de pontuação, baseado no histórico de crédito, leva em conta atrasos em pagamentos, uso de limite de cartão e até a falta de movimentação financeira recente.

Mas é importante esclarecer: score baixo não é sinônimo de reprovação automática. Hoje, muitos bancos e fintechs usam outras métricas para decidir se vão ou não conceder crédito.

Avaliação alternativa de crédito

Instituições financeiras modernas (como C6 Bank, BV Financeira, ou Trigg) já utilizam dados alternativos para montar o perfil de risco de quem está solicitando financiamento. Isso inclui:

• Fluxo de receitas (comprovantes de PIX ou extratos bancários);
• Relacionamento com o banco (conta ativa, uso de serviços, saldo médio);
• Histórico de emprego ou de atividade autônoma registrada (como MEI).

Quem trabalha ou quer trabalhar com apps como Uber, 99, iFood e outros, pode se beneficiar dessa abertura de critérios, especialmente se já possui comprovantes de rendimentos, mesmo que informais.

É Possível Financiar um Carro Sem Entrada?

Sim, é possível. Mas é preciso entender o que está por trás dessa concessão.

O que os bancos exigem para aprovar sem entrada?

A entrada funciona como um amortecedor de risco para a financeira. Ao eliminar esse “colchão de segurança”, o banco tende a compensar com juros maiores ou exigir um histórico mais sólido.

Porém, há alternativas para isso:

• Consórcios com carta de crédito imediata (contemplados);
• Financiamentos com garantia de recebíveis (especialmente se você é MEI e já tem entrada de caixa por meio de apps de entrega);
• Financiamento com alienação fiduciária integral do veículo (o carro é do banco até o fim do contrato).

Outra alternativa promissora são as plataformas de financiamento P2P (Peer to Peer), onde investidores comuns financiam diretamente os compradores, reduzindo a burocracia tradicional.

Quais São as Melhores Alternativas de Crédito Para Quem Quer Trabalhar com Entregas?

Abaixo estão as modalidades com maior taxa de aprovação, mesmo para perfis de risco:

1. Financiamento com alienação fiduciária

O banco mantém o carro como garantia durante o contrato. Se houver inadimplência, ele pode tomar o veículo com agilidade. Isso reduz o risco para a instituição e aumenta a chance de aprovação para você, mesmo com score baixo.

Vantagem: Liberação rápida e sem entrada em alguns casos.

2. Consórcio com carta contemplada

No consórcio tradicional, você espera ser sorteado. Mas é possível comprar uma carta já contemplada, o que permite adquirir o carro de forma imediata.

Vantagem: Taxa de juros menor (ou inexistente), mesmo com score ruim.

3. Financiamento por fintechs ou bancos digitais

Fintechs como a Creditas, Nubank, Serasa eCred e C6 Bank oferecem opções personalizadas de crédito, incluindo análise de comportamento financeiro em vez de apenas score.

Vantagem: Avaliação mais humana, acesso via aplicativo e atendimento digitalizado.

Simulações Realistas: Parcelas X Renda de um Entregador

Vamos a um exemplo prático. Suponha que você opte por um carro usado de R$ 30.000, financiando 100% em 60 meses (5 anos), com juros médios de 2,1% ao mês:

• Parcela estimada: R$ 890,00 mensais;
• Ganhos médios por mês com apps de entrega: R$ 3.000 a R$ 3.800;
• Sobra líquida após combustível e manutenção: R$ 1.500 a R$ 2.000.

Conclusão prática: mesmo pagando quase R$ 900 de parcela, ainda é possível gerar lucro consistente, especialmente se você trabalha todos os dias ou nos melhores horários (alta demanda).

Dicas Para Aumentar as Chances de Aprovação Sem Entrada

Mesmo com score abaixo de 500, essas estratégias aumentam bastante a viabilidade do financiamento:

1. Comprovação de Renda (mesmo informal): Extratos bancários, PIXs recebidos e recibos de pagamento podem servir como prova de entrada de dinheiro.
2. Registro como MEI: Uma excelente estratégia para quem trabalha por conta própria. Dá acesso a crédito facilitado, além de abrir portas para benefícios como INSS, linhas especiais de financiamento e redução de imposto.
3. Apresentar um Fiador ou Garantia: Alguns bancos aceitam fiadores ou outras garantias (como imóvel, fundo de garantia, ou até veículos de terceiros).
4. Evite propostas com entrada forçada via cheque ou cartão: Muitas “ofertas” sem entrada disfarçam esse valor exigindo cheques ou parcelas antecipadas. Desconfie.

Cuidado Com Golpes e Financiamentos Abusivos

Infelizmente, o público com score baixo é o alvo preferido de financiadoras duvidosas. Antes de assinar qualquer contrato:

• Pesquise o CNPJ da empresa na Receita Federal;
• Veja a reputação no Reclame Aqui e nas redes sociais;
• Nunca pague nenhum valor adiantado antes de assinar o contrato de financiamento.

O Que é Melhor: Carro Novo ou Usado?

Usado é, na maioria dos casos, a melhor escolha. Por quê?

• Depreciação mais lenta;
• Parcelas mais baratas;
• Menos impacto no seguro.

Modelos como Onix, Logan, Voyage, Ka e Gol são comuns entre entregadores e apresentam bom custo-benefício, baixo consumo de combustível e manutenção acessível.

Apps Que Aceitam Motoristas Com Carro Financiado

Praticamente todos os apps de entrega aceitam veículos financiados, desde que:

• O carro esteja no seu nome (ou com procuração);
• O veículo esteja em boas condições;
• A documentação esteja em dia.

Riscos e Responsabilidades de Financiar um Carro Para Trabalhar

Financiar um carro é um compromisso de longo prazo. Isso significa que você precisa se planejar para:

• Ter uma reserva de emergência (ao menos 1 parcela guardada);
• Controlar o custo com combustível e manutenção;
• Manter boas avaliações nos apps para não ser banido e comprometer a renda.

Trabalhar com entregas é viável, sim, mas exige disciplina e visão de negócio.

Conclusão: Sim, Você Pode Financiar um Carro Mesmo Sem Entrada e Com Score Baixo

O mercado de entregas cresceu tanto que já existe todo um ecossistema de crédito voltado para quem quer entrar nesse setor. Ainda que o score baixo seja um desafio, ele não é um bloqueio definitivo.

Com estratégia, organização e as ferramentas certas, é possível sair da estagnação e usar o carro como alavanca de renda. O segredo está na escolha inteligente das opções de financiamento e na clareza sobre como você vai pagar por esse investimento.